一、基础保障类
1. 医保（必选）
城乡居民/职工医保不限健康状况，癌症治疗费用可基础报销，建议优先参保。
2. 惠民保
各地与保险公司合作推出，年费几十至百元，多数无健康告知限制。
注意免赔额（通常2万）和既往症条款（部分产品降低报销比例）。
深圳、上海等地惠民保已覆盖CAR-T疗法（报销比例60%）。
二、商业保险可选类型
1. 防癌医疗险
专为癌症患者设计，覆盖新发、复发及转移癌症治疗费用，年费1000-8000元（年龄越大费用越高）。
部分产品含质子重离子治疗（如上海某产品报销70%）。
2. 无健康告知百万医疗险
蓝鲸百万医疗险（重疾0免赔）、众民保（覆盖新发癌症）等产品，无健康告知但可能除外既往症。
3. 癌症复发险
如众民保复发险，可选责任覆盖原位复发、远端转移，给付型保额1-10万，报销型保额100万。
4. 意外险
多数无健康告知，年费150-300元可获50万保额，需注意免责条款（如免疫力低下导致的感染不赔）。
三、特殊场景产品
1. 术后康复保险
覆盖放化疗副作用（如放射性肠炎），上海试点产品提供日赔500元康复金。
2. 税优健康险
需在缴税期内投保，无健康要求，适合在职癌症患者。
3. 理财型保险
纯理财型产品（无身故/健康保障）通常可投保。
四、投保注意事项
如实告知：提交完整病历（病理报告、出院小结），隐瞒病史可能导致拒赔。
时间窗口：术后3-5年无复发更易通过核保。
条款细节：重点关注免责范围（如是否含转移癌）、等待期（通常90天）。
五、2025年新政支持
医保新增26种肿瘤靶向药（如吉非替尼自付降至0元）。
带病体临床试验保险入组可获百万保障。
建议根据自身癌症类型、治疗阶段及经济状况组合配置，优先选择医保+惠民保+防癌医疗险的基础组合。
