没有退休金老了怎么办

经济准备篇

一、存款储蓄与理财规划

为了保障退休生活的质量，我们需要提前规划个人储蓄。定期存款、低风险理财或购买国债等，都是保值增值的有效手段。在日常生活中，保持节俭的生活习惯，避免不必要的开支，这样存款的利息就能成为我们生活费用的一部分。

二、延续劳动收入策略

即使退休了，我们仍然可以通过一些轻体力工作获得收入，如从事保安、家政或零工等。这样既能保证我们有一定的经济收入，又能保持与社会的联系。如果身体状况允许，还可以考虑经营小型种植或养殖项目，实现部分自给自足。

三、商业保险补充

对于还未达到退休年龄的人来说，可以考虑补缴城乡居民养老保险。满足15年的缴费要求后，便可以领取养老金。购买商业重疾险或意外险，可以有效对冲医疗风险，减轻子女负担。

家庭支持的重要性

一、子女的赡养义务

根据《民法典》第26条，子女对老人有经济支持、生活照料以及精神关怀的义务。建议与子女共同居住，以降低生活成本，但在赡养方式上需提前与子女沟通。

二、财产安排的智慧

房产等资产的分配应通过书面协议明确，将继承与赡养挂钩。避免过早分配财产，保留必要的谈判空间。

社会福利体系的依托

一、基础保障

申请高龄津贴（通常70岁以上即可享受），以及城乡居民养老保险的基础养老金。如果符合条件，还可以纳入低保或特困供养范围，享受医疗救助等政策。

二、社区互助资源的利用

积极参与社区老年食堂、日间照料中心等普惠养老服务。利用老年大学等免费公共资源来丰富精神生活。

法律保障的力量

对于拒不履行赡养义务的子女，可以根据《民法典》第1067条起诉要求支付赡养费。灵活就业人员可以通过一次性补缴或延长缴费至15年来获取养老金资格。

实施建议

1. 优先级排序：存款＞子女沟通＞社会福利申请＞补充保险。

2. 风险规避：保留应急资金（建议不少于3年基本生活费），避免参与高风险投资。

3. 健康管理：定期体检，参加城乡居民医保，防止因病致贫。

通过这样的全方位准备，我们就能在退休后的生活中享受到充分的保障和舒适，无论是经济上的安全还是家庭与社会的支持，都能让我们拥有一个美好的晚年。